Реестр поставщиков платежных услуг: возможности, требования и преимущества

Что такое реестр поставщиков платежных услуг (Реестр ППУ)?

Это перечень поставщиков платежных услуг, то есть субъектов, имеющих право на оказание платежных услуг на территории Республики Беларусь. Его ведение и регулирование осуществляет Национальный банк Республики Беларусь. 

Включение в реестр является обязательным для всех организаций, оказывающих платежные услуги.

На дату публикации в реестр ППУ включены 91 компания, которые оказывают на территории Беларуси платежные услуги. В их число входят как банки Беларуси, так и многие коммерческие компании, работающие на рынке Беларуси: It-платформы, крупные маркетплейсы, интернет-магазины, логистические компании, перевозчики и многие другие. 

Какие виды платежных услуг бывают?

Законодательство Республики Беларусь выделяет 9 видов платежных услуг:

• услуги оператора платежной системы по организации платежной системы;
• расчетные услуги;
• инициирование платежа;
• эквайринг платежных операций;
• эмиссия (создание) или распространение платежных инструментов;
• платежные услуги по операциям с электронными деньгами;
• услуги клиринга;
• услуги процессинга;
• информационные платежные услуги.

Как правило, услуги оператора платежной системы по организации платежной системы, расчетные услуги, эмиссии или распространения платежных инструментов оказывают банки.

А, например, услуги эквайринга платежных операций (безналичного приема платежей с использованием банковских карт), информационные платежные услуги оказывают (могут оказывать) коммерческие организации любой формы собственности.

Как стать поставщиком платежных услуг?

Для этого нужно подать заявление в Нацбанк о включении в реестр ППУ.

Способы подачи заявления:

• в ходе личного приема заявителя (поставщика платежных услуг) руководителем или уполномоченным лицом Нацбанка по адресу: г. Минск, ул. Кальварийская, 7;
• нарочным (курьером) по адресу: Кальварийская, 7 (по месту нахождения Главного управления платежной системы и цифровых технологий Нацбанка);
• посредством почтовой связи путем направления в адрес Нацбанка: 220008, г. Минск, пр-т Независимости, 20 (подача заявления и соответствующего пакета документов осуществляется заказной корреспонденцией).

В заявлении необходимо отразить: 

• информацию о заявителе; 
• перечень услуг, которые планирует оказывать поставщик; 
• список прилагаемых документов.

Важно: поставщиком платежных услуг может быть как резидент Республики Беларусь, так и нерезидент. Список (перечень) прилагаемых документов для резидентов и нерезидентов отличается.

Процедура выполняется бесплатно в течение 30 дней.

Что учесть поставщику платежных услуг?

Отразим некоторые требования, предъявляемые к ППУ.

• Размер уставного фонда: 

1. Для банка – 45 млн рублей;
2. Для ООО (ОДО) – мин. размер не определен;
3. Для ЗАО – мин. размер 100 БВ;
4. Для ОАО – мин. размер 400 БВ.

• Размер минимальных показателей чистых активов в зависимости от вида платежной услуги:

5000 руб.

1. Инициирование платежа
2. Распространение платежных инструментов            
3. Информационные платежные услуги

10 000 руб.

1. Услуги оператора платежной системы по организации ПС 
2. Эмиссия (создание) платежных инструментов
3. Эквайринг платежных операций                          
4. Услуги процессинга
5. Услуги клиринга

500 000 руб.

1. Эмиссия электронных денег 
2. Услуги клиринга, при оказании которых клиринговый центр           
3. выступает плательщиком и получателем средств по 
4. переводам денежных средств участников

• Необходимо создать гарантийный фонд.
• Соблюдать требования безопасности, включая защиту данных пользователей и выполнение обязательств перед получателями платежей.

Есть ли требования к руководителям поставщиков платежных услуг?

Да, законодательство предъявляет требования к руководителям в:

• ППУ – коммерческих организациях;
• ППУ-нерезидентах;
• представительствах ППУ-нерезидентов на территории Евразийского экономического союза;
• организациях, которые оказывают бухгалтерские услуги ППУ.

Например, руководитель коммерческой организации – ППУ, оказывающего платежные услуги инициирования платежа, эквайринга платежных операций, должен иметь высшее / среднее специальное образование и стаж работы на руководящих должностях не менее 1 года.

Важно знать: квалификационные требования установлены и для ИП, которые оказывают бухгалтерские услуги поставщикам.

Есть ли требования к деловой репутации?

Да, для руководителей перечисленных ППУ, организаций и ИП, которые оказывают бухгалтерские услуги ППУ, установлены одинаковые требования к деловой репутации.

Не может быть руководителем/ бухгалтером лицо, которое:

• имеет неснятую / непогашенную судимость;
• причастно к преступлениям: финансированию терроризма, экстремизму, легализации доходов, полученных преступным путем;
• своими виновными действиями «довело» юрлицо до банкротства;
• в последний год уволено за утрату доверия при работе с финансами;
• в последний год отстранено от должности по требованию Национального банка.

Можно ли получить отказ?

Нацбанк имеет право отказать заявителю во включении в реестр ППУ, например, когда:

• представлены не все документы, предусмотренные порядком формирования и ведения реестра ППУ;
• в представленных документах содержится недостоверная информация либо представлены подложные, поддельные или недействительные документы;
• на дату подачи документов не соблюдены требования, установленные законодательством Республики Беларусь / Президентом Республики Беларусь / Совмином совместно с Нацбанком.

В какой форме выражено «включение» компании в реестр ППУ?

При включении в реестр ППУ поставщику выдают уведомление и присваивают регистрационный номер.
Обращаем внимание, что никакого, например, «свидетельства» Нацбанк не выдает.

Подводя итог, отметим, что четкая законодательная регламентация всех этапов включения в реестр ППУ, требований к компаниям, которые хотят стать поставщиками, внесла ясность в вопрос, кто может быть поставщиком, а кто – нет. Для многих компаний включение в реестр ППУ позволило легально оказывать востребованные на практике платежные услуги. В частности, принимать платежи в пользу третьих лиц (эквайринг платежных операций) — ранее эта деятельность была преимущественно прерогативой банков и НКФО.

Более подробно об эквайринге платежных операций поговорим в следующей статье.

При возникновении сложностей при подготовке документов – пишите, юристы REVERA помогут:

1. Подготовить пакет документов.
2. Оценить их на соответствие требованиям законодательства.
3. Сопроводить взаимодействие с Нацбанком.
4. Минимизировать риск отказа.

Авторы: Эллина Гордиенко, Александр Антонов

Уважаемые журналисты, использование материалов с сайта REVERA в публикациях возможно только после нашего письменного разрешения. 

Для согласования материалов обращайтесь на e-mail: i.antonova@revera.legal или Telegram: https://t.me/PR_revera