Пользователей МСИ станет больше

19 мая 2020 года был опубликован Закон Республики Беларусь от 13 мая 2020 г. № 14-З, которым внесены изменения в действующее законодательство о противодействии отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (в частности, в одноимённый Закон № 165).

Изменения позволят определенным организациям расширить электронный документооборот и удаленное взаимодействие с клиентами.

Как с этим связано AML/CFT

Противодействие отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT) обязывает компании осуществлять проверку покупателей товаров/работ/услуг при личном присутствии и с подписанием бумажных документов. Такое ограничение действует для банков, лизинговых, страховых и некоторых иных организаций, осуществляющих финансовые операции (финансовые компании).

При этом клиенты финансовых компаний активно пользуются услугами на расстоянии – в мобильном приложении или через сайт в сети Интернет, без подписания физических носителей. В этом случае требования Закона № 165 соблюдаются благодаря Межбанковской системе идентификации (МСИ) – электронному хранилищу персональных данных, которыми финансовые компании, как пользователи МСИ, могут воспользоваться в целях идентификации клиента без его личного присутствия.

Какое изменение внесено в Закон № 165

Новый акт расширил перечень пользователей МСИ. Теперь в него включены:

• резиденты ПВТ, осуществляющие деятельность, связанную с цифровыми знаками (токенами) (в т.ч. операторы криптоплатформ, операторы обмена криптовалют);
• микрофинансовые организации и иные юридические лица, которые вправе осуществлять микрофинансовую деятельность. Раньше пользователями были только ломбарды – коммерческие микрофинансовые организации, теперь в перечень входят некоммерческие организации финансовой взаимопомощи;
• специальные финансовые организации (осуществляющие деятельность  по секьюритизации активов);
• управляющие организации инвестиционных фондов;
• налоговые консультанты.

Теперь данные организации, с одной стороны, обязаны проводить идентификацию, с другой стороны, при условии подключения к МСИ, получили доступ к достоверным данным о клиенте и вправе составлять документы без использования электронной цифровой подписи.

Иные изменения

• Уточнён термин «система идентификации» и введён термин «идентификация», «верификация». Установлено, что в правилах внутреннего контроля финансовых компаний определяется порядок проведения идентификации, верификации и обновления (актуализации) данных о клиентах, их представителях, иных участниках финансовой операции на удаленной основе.
• Закреплена обязанность компаний определять своих бенефициарных владельцев, располагать актуальной и достоверной информацией о них, хранить полученную информацию и по запросу представлять её Департаменту финансового мониторинга Комитета государственного контроля Республики Беларусь и иным уполномоченным государственным органам.

Изменения вступают в силу с 20 ноября 2020 года.