В Беларуси появились криптоброкеры — как они работают, и что могут делать

Юристы REVERA law group Глеб Якушев и Полина Филипцова рассказали pro.rbc.ru о том, кто такие криптоброкеры, какие требования предъявляют к компаниям, которые хотят этим заниматься, что нужно знать про особенность их деятельности, и как они могут взаимодействовать с клиентами и криптобиржами.

В мае 2023 года Набсовет белорусского “Парка высоких технологий” (ПВТ) принял правила, которые регулируют деятельность, связанную с услугами по проведению сделок (операций) с цифровыми знаками (токенами) в интересах других лиц (Правила). Благодаря этому в Беларуси появился новый вид криптодеятельности – “криптоброкеры”. Предполагается, что такая компания, являясь резидентом ПВТ, будет совершать операции с токенами от своего имени, но по поручению и за счет своих клиентов.

В соответствии с Правилами, деятельность криптоброкеров в Беларуси подразумевает два основных канала монетизации. Они могут:

Совершать операций с токенами по поручению и с использованием средств клиентов
– конвертация токенов в иные токены
– покупка и продажа токенов за деньги (в т.ч. электронные).
Консультировать в сфере сделок с токенами. Зарубежные криптоброкеры предоставляют консультации по следующим вопросам:
– разъяснения и рекомендации для начинающих пользователей – информация о технологии блокчейн и web3, рекомендации по хранению и использованию различных видов криптовалют, их покупка и продажа на криптобиржах, базовые правила безопасности и распознавания мошеннических схем;
– разъяснения и советы для более продвинутых пользователей – инвесторов – создание инвестиционного портфеля и управление им, разработка инвестиционных (торговых) стратегий, исследование (оценка) рынка токенов и прогнозирование стоимости криптоактивов.

Следовательно, на белорусском крипторынке созданы легальные условия для появления своеобразных экспертов-посредников, которые, по сути являются “профессиональными участниками рынка токенов”. Они смогут помогать клиентам не только выполнять рядовые операций с токенами, но и разрабатывать и реализовывать инвестиционные стратегии с использованием токенов.

Кто может стать криптоброкером

Чтобы стать криптоброкером, компания обязана получить статус резидента ПВТ, который доступен только для тех, кто зарегистрирован в Беларуси. Надо сказать, что этот статус не только предоставляет ряд преимуществ, но и накладывает определенные обязанности.

Резиденты ПВТ имеют право осуществлять сделки и операции с токенами в интересах других лиц, если их бизнес-проект включает в себя одну из деятельностей, перечисленных в абз. 32 п. 3 Положения о ПВТ:

иная деятельность с использованием токенов, в том числе содержащая признаки профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам, деятельность инвестиционного фонда, секьюритизации;
осуществление операций по созданию и размещению собственных токенов.

Кроме того, для криптоброкера установлен целый ряд квалификационных, репутационных, финансовых, нормативных и технических требований.

Размер уставного фонда. Размер уставного фонда криптоброкера должен составлять не менее 500 тыс. белорусских руб. (около $165 тыс.). При подаче всех документов на регистрацию в Администрацию ПВТ эти деньги нужно внести на банковский счет компании, а в будущем криптоброкер сможет тратить их на свои нужды.

Требования к персоналу. В компании обязательно должны быть следующие работники (в отношении некоторых из них возможен аутсорс):

директор;
главный бухгалтер;
управляющий рисками;
специалист по ПОД/ФТ;
ответственный за соблюдение режима ПВТ.

При этом сотрудники, которые совершают сделки с токенами и консультируют клиентов, должны соответствовать следующим требованиям:

Высшее образование.
Квалификационный аттестат специалиста рынка ценных бумаг первой категории.
Опыт работы соответствующей должности (директор, главный бухгалтер, специалист по ПОД/ФТ).

Оценивается также и репутация ключевого персонала:

Отсутствие непогашенной судимости за преступления против собственности.
Отсутствие фактов прекращения трудовых отношений по дискредитирующим обстоятельствам.
Не находится под уголовным преследованием.

Отдельно выделены репутационные требования в отношении учредителей и бенефициарных собственников:

отсутствие судимости за экономические преступления;
отсутствие задолженности по бюджетным платежам;
непричастность к осуществлению, финансированию или иному пособничеству легализации преступных доходов;
отсутствие банкротства (оконченного или действующего производства).

Использование специальных компьютерных программ для отслеживания финансовых транзакций. Криптоброкер в своей деятельности обязательно должен использовать компьютерные программы для мониторинга финансовых транзакций и идентификации среди них подозрительных (с точки зрения криминала). Такие программы должны быть разработаны одной из следующих компаний: Elliptic (Англия), Chainalysis (США), Coinfirm (Англия), Neutrino (Италия), Crystal Blockchain B.V. (Нидерланды).

Внутренние документы криптоброкера. Криптоброкер обязан разработать некоторые обязательные внутренние документы, которые касаются установления договорных отношений с клиентами и операторами криптоплатформы, внутренней безопасности, контроля транзакций, условия продажи токенов и т.п.

Аудит «Big 4». Криптоброкер должен пройти аудит на соответствие требованиям и получить итоговое заключение. Аудитором обязательно должна быть компания из «Большой четверки» (PricewaterhouseCoopers, KPMG, Deloitte Touche Tohmatsu, Ernst & Young) или компания на белорусском рынке, которая ранее входила в «Большую четверку».

Технический аудит. Онлайн-платформа криптоброкера представляется сторонней профильной компании для проведения технического аудита для проверки на соответствие всем установленным требованиям безопасности.

Обязанности криптоброкера

обеспечить раздельный учет собственных средств и средств клиентов (в том числе средств, находящихся у оператора криптоплатформы);
предоставлять отчетность об исполнении заявок и данного договора в сроки, установленные соглашением с клиентом;
ведение учета сделок (операций) с токенами, осуществляемых в интересах клиента, и резервное копирование информации о таких сделках (операциях) в конце каждого дня;
запись (видеозапись) переговоров с клиентом и хранение этих данных и всех взаимодействий с клиентом в течение не менее пяти лет.

Кто может быть клиентом белорусских криптоброкеров

Все граждане и компании, независимо от их местоположения, имеют право обращаться к белорусским криптоброкерам для получения услуг, за исключением:
граждан, не достигших 18-летнего возраста;
иностранных граждан и компаний, если такие услуг запрещены по законам их гражданства, места жительства или места нахождения (учреждения, регистрации);
лиц, осуществляющих террористическую деятельность, список которых утвержден Комитетом государственной безопасности Республики Беларусь;
иных лиц в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Хотим обратить внимание на следующее требование: до совершения сделок с токенами, криптоброкер обязан проверить уровень знаний и компетентности клиента, а также получить заверение о том, что клиент осознает возможные риски и несет личную ответственность за свои действия. Запрещается совершать сделки в интересах клиента, который неудачно прошел проверку знаний (компетентности) или не предоставил заверение о рисках.

Для оформления отношений с клиентами криптоброкер может использовать два вида возмездных договоров:

договор комиссии, на основании которого криптоброкер получает право совершать сделки с токенами по поручению и за счет клиента;
договор оказания консультационных услуг.

Дополнительно, потенциальный клиент должен пройти процедуры идентификации и верификации в соответствии с Требованиями к правилам внутреннего контроля резидентов ПВТ, осуществляющих сделки (операции) с токенами в интересах других лиц, и локальными правовыми актами криптоброкера.

Как происходит процедура KYC

На этапе идентификации криптоброкер обязан предоставить клиенту для заполнения вопросник или электронную регистрационную карту. Выбор зависит от того, происходит ли идентификация в очном или удаленном формате, используются ли Интернет-сервисы. Их нужно заполнять на основании разных документов:

для граждан: паспорта или ID-карты, иные документы, содержащие идентификационные данные (водительского удостоверения, удостоверения избирателя, карты налогоплательщика и т.д.);
для ИП: паспорта или ID-карты, иные документы, содержащие идентификационные данные, а также регистрационные документы;
для компаний: учредительные, регистрационные и иные документы.

После заполнения вопросника, криптоброкер получает от клиента следующие сведения:

идентификационные данные, которые предусмотрены законодательством Беларуси;
контактные данные: адрес e-mail, а также, при необходимости, другие;
другую информацию, которую криптоброкер не может определить самостоятельно.

Кроме того, при подписании договора с клиентом без его личного присутствия или присутствия его представителя, криптоброкер должен получить изображения надлежащего качества отдельных документов или материалов. Список варьируется в зависимости от того, гражданином или компанией является клиент. При этом, все идентификационные данные криптоброкер может получить из применяемых им систем идентификации, соответствующим рекомендациям Группой разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ).

Альтернативный вариант проведения идентификации и верификации на удаленной основе – использование процедуры web-ID. Криптоброкер и клиент устанавливают видеосвязь в Интернете, в ходе которой клиент держит документ, удостоверяющий личность (иной документ, содержащий идентификационные данные), и иные необходимые документы перед веб-камерой. Работник криптоброкера, который проводит процедуру web-ID, сверяет лицо клиента с фотографиями, размещенными в документах, а также фиксирует все сведения, содержащиеся в документах, для подтверждения достоверности ранее предоставленных данных. Криптоброкер обязан записать видеозвонок с процедурой web-ID, а также хранить эту видеозапись весь срок действия договора и 5 лет после его прекращения. Кроме того, для фиксации всех полученных идентификационных данных, криптоброкер должен составить анкеты клиентов и обеспечить ведение соответствующей электронной базы данных.

Законодательство позволяет проводить процедуру верификации клиента различными способами, в том числе:

сопоставление данных о клиенте из общедоступных источников, включая социальные сети, с идентификационными данными, предоставленными клиентом;
личные встречи, телефонные или видеозвонки и переписка с клиентами по электронной почте;
отслеживание IP-адреса.

Выбор конкретного способа зависит от сложившихся обстоятельств и итоговой степени риска работы с клиентом, присвоенной ему криптоброкером. По результатам верификации, криптоброкер должен быть уверен, что его клиент действительно тот же человек, которым он представился ранее.

Все идентификационные данные клиентов, а также сведения об источниках происхождения средств клиентов, полученные в ходе осуществления сделок (операций) с токенами, нужно хранить на бумажном носителе или в электронном виде в месте, исключающем доступ посторонних лиц, в течение всего срока действия договора между клиентом и криптоброкером и 5 лет после его прекращения.

Как криптоброкеры взаимодействуют с криптобиржами

По правилам белорусского законодательства, криптоброкер осуществляет сделки только через криптобиржу-резидента ПВТ. Таким образом, криптоброкеры не могут покупать, продавать или обменивать токены на иностранных криптоплатформах.

Криптоброкер заключает договор с криптобиржей, в котором прописывают порядок и условия оказания услуг оператором криптоплатформы. Кроме того, белорусское законодательство возлагает на криптоброкера обязанность:

получить технический доступ к торговой системе криптобиржи;
организовать защищенный канал передачи данных для обеспечения информационного взаимодействия с ней;
обеспечить доступ своим работникам, которые будут взаимодействовать с системой криптобиржи, к своей учетной записи (аккаунту).

При этом следует учитывать, что криптоброкер обязан представлять криптобирже информацию о своих клиентах, с соблюдением требований законодательства Беларуси о защите персональных данных.

Уважаемые журналисты, использование материалов с сайта REVERA в публикациях возможно только после нашего письменного разрешения.

Для согласования материалов обращайтесь на e-mail: i.antonova@revera.legal или Telegram: https://t.me/PR_revera